随着互联网技术改变传统行业的进程持续加速，从Fintech （金融科技）到InsurTech（保险科技），传统行业渐渐认同一个事实，互联网创新已经不再是科技行业的概念，而是变成了改变所有行业的现实，变化的速度还越来越快。利用“互联网+”手段，开展跨界经营和产业链整合，挖掘客户场景和精准推送等，传统保险企业用更多样化的布局进一步深入互联网行业的必经之路。刚刚A股过会的中国人保在2016年就设立了人保金融服务公司，中国人保香港资产管理子公司在今年对互联网公司玩咖欢聚进行了战略投资，说明深挖场景的定制化产品设计，精准推送的客户体验都是提高互联网金融保险渗透率的关键。
2013年被认为中国互联网保险的起点。当年11月，定义为全球首家互联网保险公司的众安保险成立，也是从这一年开始，退运险、航延险和碎屏险等互联网生态险种的出现，使保险这一古老行业成为年轻人的关注目标，随着互联网行业的蓬勃发展以及生态保险迅速被市场接受，互联网生态保险的占比逐年提升。一方面，互联网企业以参股、控股等方式杀进保险业，发挥自身大数据、人工智能技术、在线服务能力等专业优势；另一方面，平安、泰康、人保等保险巨头纷纷引入互联网思维，全面实施数字化战略，加速行业数字转型。中国的互联网保险生态无疑将出现又一波的竞争态势。
国内保险巨头纷纷启动数字化战略
据《2017中国互联网保险行业发展报告》显示，2016年中国互联网保险保费收入达到2299亿元，比2011年的32亿元增长了约71.8倍。2016年我国互联网保险共销售67.6亿单，同比增长138.69%。互联网已经成为行业增长的重要因素。
红利驱使着巨头纷纷进入，让市场直接进入“下半场”：无论是传统保险企业的线上布局、新兴互联网保险公司的一路高歌，都让市场呈现出一种硝烟弥漫的状态，而随着2018年第一季度保险行业的数据报告陆续发布，各家保险公司的成果也呈现在市场眼前。
据中国保险行业协会数据显示，2018年第一季度互联网财产保费规模位居前三位是平安产险、众安保险和人保财险，前三名中有两家传统保险企业——现在来看，在把新技术运用得最好的反而是传统的保险公司。
事实上，早在2011年平安集团就投资成立陆金所，踏足互联网市场；中国人保也在2016年成立人保金服，拓展金融科技行业，通过结合大数据、云计算、人工智能等新兴技术，中国人保大幅提升了业务效率、拓宽了销售渠道，实现净利润和收入的双重增长。
业内人士表示，当前金融基础设施建设已被列入国家金融工作的顶层设计，通过InsurTech（保险科技）建设，保险资管业务运行效率可得
到明显提升，同时显著增强行业风控能力，保险和金融科技的融合将成为产业核心竞争力。
InsurTech正当红 新技术改变行业生态
平安集团、中国人保并不是热衷InsurTech（保险科技）的少数派。Willis Towers Waston在其2018年1月公布的研究报告中显示，全球保险行业巨头们对InsurTech创业公司的投资在2017年增长了36%，总额超过90亿美元。
麦肯锡也在报告指出，在所有获得投资的InsurTech中， 61%着眼于优化已有的价值链，30%想从行业巨头中挖掘客户，只有9%试图完全打破已有的价值链。保险巨头们不仅仅是砸钱进去而已，有些已经走到了行业的前端，积极与小型InsurTech公司进行合作，加速科技布局，推动数字化转型战略。
以英国保险巨头，全球9家系统重要性保险公司之一Aviva为例，Aviva在2015年成立了保险科技孵化器Aviva Digital Garage，并且在2年时间内将Garage推向欧洲，新加坡和北美地区。Aviva派出自己的团队与这些小型InsurTech公司合作，针对客户需求推出各性化的线上保险产品，同时也为这些小公司提供指导。根据调查，带来最为显着的助益有二：降低成本（81%），差异化（65%）。
此外，以区块链为代表的关键技术也正在深刻改变保险行业的生态。马士基创建的区块链系统已经完成了首次测试，将用于帮助环球航行的集装箱船只投保。由13家保险公司组成的B3I估计，保险公司可以通过使用区块链来削减30%的成本。波士顿咨询公司的顾问说，整个财产和伤亡保险行业可以通过使用该技术获得额外的2000亿美元的利润。
如何运用新技术推动效率，已成为未来保险行业的核心竞争力。
嫁接年轻思维 保险产业将更加“年轻”
无论是商业模式还是技术模式的进化，最终都归结于用户群体的演变。在过去数十年的发展过程中，中国保险行业很少通过建立品牌价值获取忠诚度，消费者对保险产品和企业的选择也相对随机。随着以90后为代表的中国年轻一代消费者逐渐成为消费主力，行业生态将被消费人群的变迁而重塑。
随着新生代消费势力的崛起，保险行业已经站在了从补充性保障功能转向生活保障刚需、从群体性选择过渡到全民需求的十字路口。年轻群体对保险的需求更多元、也更具体。他们希望保险更有趣、更有创新性、更贴近生活，因此互联网的核心概念需要对保险行业进行三个方面的升级：场景、产品及用户体验。
因此，保险行业要建立核心竞争力，首先就在于把用户体验做好。从沟通形式、销售及交易渠道、产品开发的速度和质量等不同层面充分拥抱年轻一代，将让保险产业更快提升与时代的适配性，完成系统性的再造。从这一点来看，那些具备创新服务意识和产品迭代能力的保险企业，将有更大的机会去赢得中国年轻一代消费者。
而从产品形态中，互联网生态保险种类也比较多，主要保险包括：退运险、信用保证保险、航延险、碎屏险等等。不过值得注意的是，互联网内涵丰富，这其中留给保险的发展潜力非常大，未来互联网生态保险的种类还存在爆发的机会。
行业巨头为了适应当前的用户习惯随着科技进步发生的变化，在自身努力发展新环境的能力同时，也在从更大更深的布局，全面拥抱新生态，积极推进互联网保险全面发展，保证在现代社会高速发展的情况下，依然保持中国人保的领先地位。
保监会数据显示，2017年保险行业累计实现原保费收入36581.01亿元，同比增长18.16%，整个行业的保费收入继续保持高增长。借助保险科技，不仅是为了拓展互联网市场和提升效率，更重要是洞察年轻人的生活，理解年轻人潜在的需求，并给与保障，这正是保险行业在不断变化的时代下，持续不变的意义所在。
