“我以为我会报(暴)复(富),可是我没有……”
林忆莲的这首歌来形容2019年上半年的投资市场,真是再贴切不过。一个多月前,大家还在讨论股市会不会上6000点,现在秒变2800保卫战,说好“人生发财靠康波”,传说中几十年一次的康波周期不会这么短吧!如今股市跌、P2P清盘……
一个让人欣喜的社会进步是,我们不再只想着用劳动创造财富,而是学着用资本获得收益来抵抗外在风险,越来越多的人开始走上投资理财的道路。如何与财富相处,是一个漫长的课题。2019年上半年就快过去,各类投资产品收益盘点正当时。
首先看公募基金,得益于2-3月份的触底反弹以及政策利好,今年以来整体股票基金还是录得了正收益。但债市受挫明显,数据显示,1617只纯债基金前5月平均收益率仅为1.43%。货币基金层面,随着资金面回归宽松态势,利率持续走低,“宝宝们”收益率上半年基本维持在3%以下。
在当前世界经济不确定性仍存、股债均赚钱效应低迷的宏观环境下,大型互联网理财平台的定期类理财产品,凭借其低门槛、低风险、较好的收益率,成为资产保值增值的佳品。普益标准监测数据显示,5月最后一周,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率为4.11%。
目前市场上支付宝、度小满金融(原“百度金融”)、理财通等主流大型互联网理财平台的低风险理财产品,主要集中为银行存款类产品和养老保障类产品,这些产品按定期期限不同分为1-3个月、3个月以上等,方便投资人根据资金使用期限来配置选择(如下图)。
尤其是作为固定收益向净值化过渡期间产品,银行存款类产品在现阶段可谓正当红。目前主流互联网理财平台中,度小满理财(原“百度理财”)上线了不同期限的银行存款类产品,投向全部为银行存款,起售点低,在买入卖出机制上也设计地更为互联网化。
以度小满理财在售的振兴智慧存1号产品为代表,1个月期每月返期收益率能达到4.15%,在同期限产品中收益率相对较高。根据存款保险条例,这类产品50万以内都可100%赔付;更重要的是,互联网平台为了方便普通用户,设计了仅为100元的起投金额,以及”转入当日起息,转出当日到账“的买卖机制,更为适合广大低风险中小投资者。
个人养老保障类保险理财则是目前另一大类主流产品。这类产品起投金额多为1000元,主要投资于低风险流动性资产和固定收益类资产,基本上各家产品买卖机制均是T+1或T+2日计息,根据不同期限到期后可续存或转出。
现阶段,BAT平台都上线了1-3个月内不同期限的短期养老保障类产品,如支付宝建信养老飞月宝30天、度小满长江月月盈35天、理财通太平养老颐养66天等,收益率分别为3.31%、3.94%、3.7%。
而在售的3个月以上理财产品收益率普遍超过4%。度小满理财振兴智慧存3号及平安富盈180天产品在同期同类产品中相对收益率较高,均达到了4.6%。
各大平台都会不定期上新新的理财产品,由于选择不同产品管理人和发行时点,收益率也会略有差别,如果精打细算,投资者可以货比三家,在同类产品中选择收益率较高或投资期限和买卖机制更适合自身资金使用的产品。
现阶段,大型互联网综合理财平台或APP都提供基金、理财、保险等全类资产配置产品,更为重要的是,这些平台能够利用自身的大数据风控机制和金融科技能力,对种类繁多的理财产品进行前期筛选和分类智能推荐,大大降低普通人的理财研究成本,提高资金运用效率。
对于普通老百姓来说,在诸多不确定宏观环境并存的2019年,”稳住“仍应是关键词,各类理财产品的利率逐步下探,这都说明资产保值、增值的难度在加大。
股票等权益类投资市场更适合风险承受能力较强的家庭或专业投资人,选择安全、可靠且收益率跑赢通胀增速的合规理财产品,可谓大众人群2019年投资下半场的主旋律。
