转眼间，2022年一季度已悄然离去。
回顾整个市场，一季度面临了错综复杂的国内外环境，全球疫情反复无常、俄乌冲突爆发、通胀愈演愈烈、美联储收紧流动性以及国内经济面临增长压力，等等。相对应的，全球金融市场经历了剧烈震荡，一边是期货疯狂的史诗级别行情，而另一边又是股市大幅震荡下跌。
就A股来说，31个申万一级行业指数涨少跌多。一季度涨幅排名前五的行业分别是煤炭、房地产、农林牧业和综合，其中领涨的煤炭涨幅超过20%。跌幅前五的行业分别是电子、有色金属、家用电器、石油石化、计算机，跌幅均超11%。
对应到公募基金一季度表现上，也是一边火焰一边海水。红花榜里配置煤炭、能源类、房地产的公募基金表现一骑绝尘；而黑榜中，配置消费电子、计算机类的公募苦不堪言。
在这样极端的市场，越来越多的基金投资者开始选择引入专业的投顾机构，辅助他们进行基金的挑选、组合配置和投资管理，基金投顾的作用被史无前例的放大。全球第二大资管机构Vanguard曾发布研究报告指出，在正确使用投顾的前提下，平均每年可以给每一个客户的账户创造3%的额外收益。
在我国基金投顾试点的这几年中，约有60家机构先后获批试点资格。其中，先锋领航投顾是中国首家获得试点资格的独立基金投顾机构，由蚂蚁集团与Vanguard（先锋领航集团）共同成立，2020年4月2日，先锋领航投顾在支付宝APP上线基金投顾服务“帮你投”。
基于两大股东的强大基础，“帮你投”在智能算法上十分突出。其引入了Vanguard独家模型VCMM，通过模型可以对全球包含美国、中国、欧盟市场等超过150个资产收益和经济数据变量各进行分析，从而帮助进行用户资产配置、投资回报和风险概率的测算。
“帮你投”始终秉持Vanguard的目标、均衡、成本、纪律四大原则，严守多元配置和投资纪律。在过去的两年时间，中证800涨17.33%，最大回撤-21.62%；沪深300涨15.34%，最大回撤-26.56%。而“帮你投”结合均衡长期的投资策略和资产优选，所有投资方案在回撤表现方面更加稳健。
针对不同投资经验、不同风险偏好、不同投资目标和持有时长的用户，“帮你投”会推送不同的资讯服务和投教内容，比如新手用户会有更多基础理财知识，成熟客户会了解到更多市场资讯和模型测算等信息。“帮你投”还会在不同的时间节点、行动节点给到客户提醒，例如客户可能存在不理性的频繁交易，“帮你投”将根据分析对比，给出有用的参考建议，帮助客户更好决策，通过长期持有理性获得目标收益。
另了解，为让更多投资者能对投顾有直观认知，“帮你投”还将上线“跟踪看看”服务，用户不需要投资就能“试用”完整的投顾服务，包括定制投资组合、资产配置、动态调仓、策略分析、市场解读、持仓检测等在内的所有投顾服务。他强调：“‘帮你投’希望让投顾服务进一步普惠化。投顾并非投在前、顾在后，而应该用顾把投包裹住，甚至让顾走到投的前面。”
投顾的服务体系是一整套业务流程和支撑体系，而不仅仅是一个基金组合，要打造好投顾服务的护城河，最关键的门槛是数字化，围绕用户的需求去提供更加精准和优质投顾服务。相信随着以“帮你投”为首的投顾服务普及，未来我国投资者的顾问文化将会越来越富足，投顾市场的发展也会越来越广阔。
