2026年6月11日，乐橙数健创始人、CEO徐瀚受邀出席保险中介大会，他结合乐橙数健在保险与健康领域的AI落地实践，系统阐述了AI正从产品设计、运营效率、商业模式三个层面推动保险业的结构性变革，在他看来，2026年正是AI在保险业从“试点探索”走向“深化应用”的关键窗口期，而保险机构能否抓住这一窗口，将决定未来十年的生存格局。
一、四重力量交汇，AI重塑保险业条件成熟
徐瀚用一组数据开场：全球AI保险市场2025年估值达103.6亿美元，预计2034年增长至1543.9亿美元，9年增长近15倍。他引用麦肯锡测算，生成式AI可为保险业带来约700亿美元的生产力增量，为康养行业带来高达2600亿美元的价值空间。
“为什么是现在？”徐瀚将其归结为四重力量交汇。需求端，国民保险意识快速觉醒，互联网保险渗透率已达11.5%；技术端，大模型推理成本过去18个月下降超90%，规模化应用成为可能；政策端，金融监管总局明确“加快发展‘人工智能+金融’”，中介管控倒逼行业从“人海战术”转向技术驱动；资本端，2025年全球保险科技融资中66%流向AI赛道。四股力量同时指向同一个方向——AI重塑保险业的条件已经成熟。
徐瀚指出，AI对保险业的影响是系统性重构，他概括为三个颠覆式跃迁。
第一，从问答工具到流程智能体。 AI不再只是回答问题的工具，而是能够调用系统、完成任务、形成闭环的流程智能体。它嵌入获客、诊断、方案、投保、合规、理赔、经营等全链条，让每一次交互都成为业务推进的一环。
第二，从信息匹配到风险理解。 AI通过连接客户画像、健康数据、行为数据与产品责任，实现从简单的信息匹配升级为深度的风险理解。销售更适配，核保更精准，使中介从“卖得多”走向“卖得对”。
第三，从交易服务到长期陪伴。 AI支持的服务延伸至健康管理、理赔协助、续保经营与家庭保障的动态调整。中介不再是单次交易的撮合者，而是客户全生命周期的长期陪伴者，构建持续信任关系。
二、乐橙数健AI应用实践
目前，乐橙数健将AI能力深度嵌入保险与健康业务链条，徐瀚介绍，乐橙数健已构建了保险核心供应链系统、Insurance-AI-Agent智能体中台、“橙引擎”智能风控及五类数据中心，覆盖展业、业务管理、核保核赔、健康管家等全场景，其中两个深化应用的项目尤为亮眼。
1.Quest by AXA：亚太首个保险代理人营销智能体
徐瀚重点分享了乐橙数健为AXA安盛打造的Quest by AXA。这是亚太地区首个专门面向保险代理人营销场景的智能体，已于2026年4月顺利完成交付并稳定运行。
该智能体主要用于协助保险代理人在客户咨询全过程中获得全方位支持。系统整合了尖端AI技术、实时宏观经济洞察、行业情报及理财建议至同一平台，覆盖从数码核保、客户管理、保单行政到索赔处理的整个保险价值链。具体应用方面，第一，智能体提供更智能、清晰的渠道，帮助代理人深入了解客户需求，进而提供个人化及专业独到的建议。第二，整合实时宏观经济趋势、市场信息及独家研究，全面优化客户咨询体验。第三，助力客户清楚掌握保障需求，增强信心作出更明智的决策。第四，提升代理人专业形象与客户信任，建立长远互信关系。
项目背靠AXA安盛数字化转型策略及负责任AI发展蓝图，内置安全护栏机制，可有效防止AI幻觉，确保应用始终在可控、合规范围内运行。通过多轮业务用户验收与迭代，系统在条款覆盖、核保规则关联、动态保费展示等复杂业务逻辑上表现稳定。
徐瀚强调，这一项目的本质不是部署一个聊天机器人，而是让AI真正进入销售流程——从客户画像解析、产品知识匹配到个性化报告生成，实现了全流程高度自动化。理财顾问得以从繁琐的方案准备中解放出来，花更多时间在深度沟通和信任建立上。未来，该项目将整合更多子智能体及功能，成为AXA代理人的超级大脑。
2.乐医通：从“被动理赔”到“主动健康管理”
如果说Quest by AXA的案例展示的是AI对保险销售端的赋能，那么乐医通则展示了AI如何打通保险与医疗健康，实现风控前置与价值延伸。
一是精准分诊与就医路径推荐。乐医通可通过多轮对话主动提取症状、时间等关键信息，智能匹配科室、专家及就诊流程。这样就减少用户挂错科室、重复就诊导致的无效理赔支出，提升了医疗资源使用效率。
二是AI预处理与人工复核双引擎模式。基于临床指南与院内脱敏病例，乐医通可在数秒内给出初步建议（症状分析、用药提醒等），同时主动提示罕见风险，医生仅需复核确认。这一模式大幅降低了误诊、漏诊导致的理赔风险，构建了可控、可追溯的线上健康服务闭环。
三是主动风险管理与行为干预。乐医通从“被动理赔”转向“主动健康干预”，针对肥胖、睡眠、颈椎问题等常见风险因素提供持续建议，帮助保险公司识别高风险用户并提前干预，降低长期赔付率，实现“保险+健康管理”的深度融合。
三、五条底线与三点主张
在收尾部分，徐瀚强调：“AI能力越强，治理要求越不能弱。有五条底线：必要数据最少、人机协同、可解释可追溯、效果闭环、合规前置。关键判断环节——核保、拒赔、投诉等高敏场景，必须保留人工复核。”
徐瀚分享了乐橙数健的三点主张：AI要服务高质量发展——不追求短期流量刺激，而是服务合规经营、品质增长与客户长期价值；中介要成为服务组织者——把保险产品、健康服务、风险管理组织成连续体验；生态要走向价值共生——险企、中介、健康服务与科技平台共同承担风险、共享能力、共建标准。
“AI正在让保险真正进化。”徐瀚说，“乐橙数健愿意与保险公司、专业中介、健康服务伙伴一起，把AI从概念，变成合规、可持续、有温度的行业生产力。”
